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El desastre de invertir con bancos y roboadvisors
Que los productos ofrecidos por la banca tradicional, bien sean fondos de inversiones, planes de pensiones o PIAS, producen unos rendimientos horribles es algo bien conocido y demostrable con un amplio abanico de datos y estudios.
La rentabilidad media de los fondos de inversión españoles de 2005 a 2020 fue de un 1,90% de rendimiento anual. El estudio lo puedes descargar en el siguiente enlace y tú mismo lo podrás ver al detalle: 

¿Cuál es el resultado de invertir 10.000 euros en fondos durante 15 años?
Desarrollemos un ejemplo concreto con datos reales:

Imagina que alguien invierte 10.000 euros en uno de esos fondos en diciembre de 2005 y los mantiene invertidos durante 15 años hasta llegar a diciembre de 2020. 

¿Con cuánto capital acabará tras 15 años de inversión?

Esos 10.000 euros se habrán convertido en 13.262 euros y los bancos ya habrán cobrado sus comisiones, pero a ti te faltará tener en cuenta dos cosas: impuestos e inflación.

La inflación para el mismo periodo de tiempo fue de un 1,37%, así que tu 1,90% de rendimiento se queda en un tristísimo 0.53%. 
En realidad tus 3.262 euros de ganancia en 15 años se han quedado en 825 euros por la inflación. Si divides esos 825 euros por 15 años, te quedan unos pobres 55 euros por año. Y espera porque aún no has pasado por Hacienda para pagar impuestos. 

Muchos de los posibles beneficios de esos 10.000 euros se los ha quedado el banco en forma de comisiones: del 1% al 1.75% por la comisión de gestión, más entre el 0.1 y 0.2% de la comisión de la depositaria, más otros gastos que se cargan con el fondo o el plan de pensiones.
¿Cuál es la principal diferencia con un roboadvisor, como los de Indexa, Myinvestor, Finizens?
La única diferencia es que cargan una comisión algo menor y ya está. En lugar de cobrar entre el 1 y el 1.75% de gestión, cobran de un 0.50% a un 0.80%, aunque al final tienes prácticamente lo mismo.

Pongamos otro ejemplo: 

Imagina que te han recomendado invertir tu dinero en un roboadvisor y que antes siquiera de que vayas a la web a iniciar tu proceso de alta, los productos en los que vas a invertir ya están definidos. Al llegar a la web, te van a hacer una serie de preguntas. Unas orientadas a saber tu dinero y tu posibilidad de ser un gran cliente y otras a asignarte un perfil de riesgo.
Una vez que te han asignado un perfil ya tienen definido cuáles son los porcentajes de tu dinero que irán a cada uno de sus productos. Y lo peor de todo es que estos porcentajes no van a variar nunca. Si la bolsa funciona regular y está muy nerviosa, tú tendrás el mismo capital en renta variable, aunque lo más sano e inteligente sea reducirlo. En cambio, si la bolsa va bien y todo son buenas noticias tú tendrás el mismo capital en renta variable, aunque lo mejor sea aumentarlo.

Lo mismo ocurre con los porcentajes de renta fija. No cambian, son siempre los mismos y les da igual qué es lo que están haciendo los mercados. En realidad, ellos han definido una cartera promedio que ha conseguido un rendimiento medio los últimos 15 o 20 años y esperan que sin hacer nada esa cartera lo haga igual los próximos 5 o 10 años.

Este se trata del principal problema de este tipo de inversiones, ya que asumes una gran incertidumbre presuponiendo que lo que ha funcionado los últimos años vaya a funcionar los próximos sin ajustar nada.

Lo que te planteamos nosotros desde las dos carteras de MyHedgeFund.Club es eliminar toda esa incertidumbre que asumes por no ajustar los pesos de tus productos a las condiciones de mercado actuales.
Ahora, mira cómo cambia el tema radicalmente: 
Planteemos un caso en el que tienes una cartera con la que has conseguido un buen rendimiento cada año durante los últimos 15 o 20 años, pero lo has hecho ajustando tu cartera una vez al mes. Si la bolsa está muy nerviosa e inquieta tú reduces renta variable y aumentas productos conservadores. Y en el caso contrario, si la bolsa está feliz y subiendo, tú cada mes vas asignando más peso a la renta variable y reduciendo la fija.

Teniendo 15 o 20 años de un sistema que ajustas una vez al mes y es rentable, ¿cómo crees que serán los próximos años si sigues ajustando una vez al mes tu cartera?

A mí me da mucha más seguridad invertir en algo que ajusto una vez al mes y que en los últimos 20 años ha funcionado. Pero, ¿te imaginas que en una inversión que no ajustas nunca, lleguen dos o tres meses de pérdidas? Seguro que empiezas a pensar que el sistema ha dejado de funcionar o que los mercados han cambiado mucho y ahora no se parecen a los últimos 20 años. Y es probable que abandones esa inversión en el peor momento, ya que cuando ajustas cada mes esa incertidumbre no sucede. Pero debes recordar que los meses malos siempre llegan en un momento u otro y que el sistema, ajustándose una vez al mes, en el pasado consiguió superar esos meses no tan buenos y hacer beneficio año tras año.
Invierte como los mejores profesionales y consigue un rendimiento del 10% anual con un riesgo bajo y controlado dedicándole 15 minutos al mes
Me imagino que ahora estarás dominado por la incredulidad y el escepticismo, puede que a consecuencia de experiencias pasadas y negativas con el trading y las inversiones. O quizás es que simplemente nunca has salido de la pésima dinámica de resultados de los productos de inversión tradicionales gestionados por la banca y la industria financiera.
 
Como te decía al inicio, tienes al alcance de tu mano la posibilidad de invertir como lo hacen los grandes profesionales y conseguir rendimientos del 10% anual con un riesgo razonable y controlado. Solamente tienes que seguir las señales que cada mes te enviaremos. Basta con 15 minutos al mes y conseguirás los mismos resultados.
Pon en marcha tu cartera ya
Llevo más de 11 años formando a cientos de alumnos en temas relacionados con el trading y las inversiones, y hay algo que tengo muy claro: lo que realmente quieren es tiempo y no dinero.
 
En 2019, para el curso de Trader Factory, entrevisté a casi 60 candidatos y, finalmente, acepté 36 en el programa. Hablamos de entrevistas de una hora de duración donde daba tiempo a charlar en profundidad sobre un sinfín de temas. La experiencia fue dura. Tenía siete entrevistas al día y el 75% eran en formato presencial. Sin embargo, de todo aquello me llevé una gran lección: la gente no busca dinero, sino el tiempo. 
Lo que buscamos es que para ti sea muy sencillo conseguir los resultados que nosotros mismos obtenemos con las carteras en las que invertimos nuestro dinero. 

Estas carteras son fruto de toda una vida invirtiendo, investigando y desarrollando nuestra propia filosofía de inversión. Para ti, invertir de forma profesional y conseguir rendimientos del 10% anual es tan sencillo como copiarnos.

COPIAR NUNCA FUE TAN RENTABLE
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